ಭಾರತೀಯ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ಹಳದಿ ಲೋಹಕ್ಕೆ ಕೇವಲ ಆಭರಣದ ಮೌಲ್ಯವಲ್ಲದೆ, ಒಂದು ಸುರಕ್ಷಿತ ಹೂಡಿಕೆಯ ಸ್ಥಾನವೂ ಇದೆ. ಮೇ 23ರ ಶನಿವಾರದಂದು ದೇಶೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ಬೆಳ್ಳಿ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬಂದಿರುವ ಹಠಾತ್ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಗ್ರಾಹಕರು ಹಾಗೂ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಲ್ಲಿ ಭಾರಿ ಕುತೂಹಲ ಮೂಡಿಸಿವೆ. ಜಾಗತಿಕ ರಾಜಕೀಯ ವಿದ್ಯಮಾನಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ನೇರವಾಗಿ ನಮ್ಮ ಸ್ಥಳೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುತ್ತಿವೆ.
ಬೆಂಗಳೂರು ಸೇರಿದಂತೆ ದೇಶದ ಪ್ರಮುಖ ನಗರಗಳಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯು ಹೊಸ ದಾಖಲೆಗಳತ್ತ ಮುನ್ನುಗ್ಗುತ್ತಿದ್ದು, ಬೆಳ್ಳಿ ದರವು ಒಂದು ಲಕ್ಷ ರೂಪಾಯಿಯ ಗಡಿಗೆ ಸಮೀಪಿಸುತ್ತಿದೆ. ನೀವು ಇಂದು ಚಿನ್ನ ಖರೀದಿಸಲು ಯೋಜಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಆಲೋಚನೆಯಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಈ ಕ್ಷಣದ ಅಂಕಿ-ಅಂಶಗಳನ್ನು ತಿಳಿಯುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ.
ಜಾಗತಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪ್ರಭಾವ ಮತ್ತು ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆಗೆ ಕಾರಣಗಳು
ಭಾರತದಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ದರ ನಿರ್ಧರಿಸುವಲ್ಲಿ ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಅಂಶಗಳು ಪ್ರಮುಖ ಪಾತ್ರವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಪ್ರಮುಖವಾಗಿ ಅಮೆರಿಕದ ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ನ ಬಡ್ಡಿ ದರ ನೀತಿಗಳು ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ದೊಡ್ಡ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ. ಡಾಲರ್ ಮೌಲ್ಯವು ಇತರ ಕರೆನ್ಸಿಗಳ ಎದುರು ಬಲಗೊಂಡಾಗ, ಭಾರತೀಯ ರೂಪಾಯಿಯ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ಕುಸಿತ ಕಂಡುಬರುತ್ತದೆ. ಇದು ನೇರವಾಗಿ ಆಮದು ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
ಪ್ರಸ್ತುತ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗಿರುವ ಕೆಲವು ಅಂಶಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ:
- ಜಿಯೋ-ಪೊಲಿಟಿಕಲ್ ಒತ್ತಡಗಳು: ಜಾಗತಿಕ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಯುದ್ಧ ಭೀತಿ ಅಥವಾ ರಾಜಕೀಯ ಅಸ್ಥಿರತೆಯ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಿಂತ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಸುರಕ್ಷಿತ ಎಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ.
- ರೂಪಾಯಿ ಮೌಲ್ಯದ ಇಳಿಕೆ: ಅಂತಾರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ರೂಪಾಯಿ ದುರ್ಬಲಗೊಳ್ಳುತ್ತಿರುವುದು ದೇಶೀಯವಾಗಿ ಚಿನ್ನದ ದರ ಹೆಚ್ಚಾಗಲು ಕಾರಣವಾಗಿದೆ.
- ಕೇಂದ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳ ಮೀಸಲು: ಭಾರತೀಯ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸೇರಿದಂತೆ ವಿಶ್ವದ ಪ್ರಮುಖ ದೇಶಗಳ ಕೇಂದ್ರೀಯ ಬ್ಯಾಂಕ್ಗಳು ತಮ್ಮ ಮೀಸಲು ನಿಧಿಯಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಸಂಗ್ರಹವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಿರುವುದು ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಿದೆ.
- ಹಣದುಬ್ಬರದ ಭೀತಿ: ಹಣದುಬ್ಬರ ಹೆಚ್ಚಾದಾಗ ಹಣದ ಮೌಲ್ಯ ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ, ಅದನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ಹಣ ಹೂಡುತ್ತಾರೆ.
ಬೆಂಗಳೂರು ಸೇರಿದಂತೆ ವಿವಿಧ ನಗರಗಳ ಇಂದಿನ ದರ ಪಟ್ಟಿ
ಭಾರತದ ವಿವಿಧ ನಗರಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ಥಳೀಯ ತೆರಿಗೆ (GST), ಸಾರಿಗೆ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಜ್ಯುವೆಲ್ಲರಿ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ಗಳ ನಿರ್ಧಾರದಂತೆ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ವ್ಯತ್ಯಾಸವಿರುತ್ತದೆ. ಇಂದು 10 ಗ್ರಾಂ ಚಿನ್ನದ ದರಗಳು ಈ ಕೆಳಗಿನಂತಿವೆ:
ಬೆಂಗಳೂರಿನಲ್ಲಿ ಇಂದಿನ ದರ: ಸಿಲಿಕಾನ್ ಸಿಟಿ ಬೆಂಗಳೂರಿನಲ್ಲಿ 22 ಕ್ಯಾರೆಟ್ನ 10 ಗ್ರಾಂ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ₹67,200 ಆಗಿದ್ದರೆ, ಶುದ್ಧ ಚಿನ್ನ ಎನ್ನಲಾಗುವ 24 ಕ್ಯಾರೆಟ್ನ ಬೆಲೆ ₹73,310 ರಷ್ಟಿದೆ.
ಮುಂಬೈ ಮತ್ತು ದೆಹಲಿ ದರ: ವಾಣಿಜ್ಯ ನಗರಿ ಮುಂಬೈನಲ್ಲಿ ಬೆಂಗಳೂರಿನಷ್ಟೇ ದರವಿದ್ದರೂ, ರಾಷ್ಟ್ರ ರಾಜಧಾನಿ ದೆಹಲಿಯಲ್ಲಿ 24 ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ₹73,460 ರಷ್ಟಿದೆ. ದೆಹಲಿಯಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಮಾಣ ಕೊಂಚ ಭಿನ್ನವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಇಲ್ಲಿ ದರ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ಚೆನ್ನೈನಲ್ಲಿ ದಾಖಲೆ ಬೆಲೆ: ದಕ್ಷಿಣ ಭಾರತದ ಪ್ರಮುಖ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಾದ ಚೆನ್ನೈನಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಇತರ ನಗರಗಳಿಗಿಂತ ತುಸು ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತದೆ. ಇಂದು ಅಲ್ಲಿ 24 ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಚಿನ್ನದ ದರ ₹74,020 ಕ್ಕೆ ತಲುಪುವ ಮೂಲಕ ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಶಾಕ್ ನೀಡಿದೆ.
ಬೆಳ್ಳಿ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ದಾಖಲೆಯ ಏರಿಕೆ
ಕೇವಲ ಚಿನ್ನ ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಬೆಳ್ಳಿಯ ಬೆಲೆಯೂ ಸಹ ಗಗನಕ್ಕೇರುತ್ತಿದೆ. ಕೈಗಾರಿಕಾ ವಲಯದಲ್ಲಿ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಸೋಲಾರ್ ಪ್ಯಾನಲ್ ಮತ್ತು ಎಲೆಕ್ಟ್ರಾನಿಕ್ ಉಪಕರಣಗಳ ತಯಾರಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಬೆಳ್ಳಿಯ ಬಳಕೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವುದು ಇದರ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ. ಬೆಂಗಳೂರಿನಲ್ಲಿ ಇಂದು ಒಂದು ಕೆಜಿ ಬೆಳ್ಳಿಯ ಬೆಲೆ ₹95,000 ರಷ್ಟಿದ್ದರೆ, ಚೆನ್ನೈನಲ್ಲಿ ಇದು ₹99,500 ರ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿದೆ. ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬೆಳ್ಳಿಯನ್ನು ‘ಬಡವರ ಚಿನ್ನ’ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸುವುದರಿಂದ, ಸಣ್ಣ ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಬೆಳ್ಳಿಯ ಮೇಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
ಹೂಡಿಕೆದಾರರು ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರು ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶಗಳು
ನೀವು ಆಭರಣ ಖರೀದಿಸಲು ಅಥವಾ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಹೊರಟಿದ್ದರೆ ಕೇವಲ ಇಂದಿನ ದರ ನೋಡಿದರೆ ಸಾಲದು. ಅದರ ಜೊತೆಗೆ ಈ ಕೆಳಗಿನ ತಾಂತ್ರಿಕ ವಿವರಗಳನ್ನು ಗಮನಿಸುವುದು ಲಾಭದಾಯಕ:
- ಹಾಲ್ಮಾರ್ಕ್ ಪರೀಕ್ಷಿಸಿ: ನೀವು ಖರೀದಿಸುವ ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ BIS ಹಾಲ್ಮಾರ್ಕ್ ಮುದ್ರೆ ಇರುವುದನ್ನು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಿ. ಇದು ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆಗೆ ಇರುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯಾಗಿದೆ.
- ಮೇಕಿಂಗ್ ಚಾರ್ಜ್: ಪ್ರತಿಯೊಂದು ಜ್ಯುವೆಲ್ಲರಿ ಅಂಗಡಿಯಲ್ಲಿ ಆಭರಣ ತಯಾರಿಕಾ ಶುಲ್ಕ (Making Charges) ಬೇರೆ ಬೇರೆಯಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಖರೀದಿಸುವ ಮುನ್ನ ಇದನ್ನು ಚೌಕಾಶಿ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಹಣ ಉಳಿಸಬಹುದು.
- ಜಿಎಸ್ಟಿ ಅನ್ವಯ: ಚಿನ್ನದ ಬಿಲ್ ಮೇಲೆ ಶೇಕಡಾ 3 ರಷ್ಟು ಜಿಎಸ್ಟಿ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಬಿಲ್ ಪಡೆಯುವಾಗ ಇದು ಪಾರದರ್ಶಕವಾಗಿದೆಯೇ ಎಂದು ಗಮನಿಸಿ.
- ಡಿಜಿಟಲ್ ಗೋಲ್ಡ್ ಮತ್ತು ಇಟಿಎಫ್: ಭೌತಿಕವಾಗಿ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಭಯವಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಗೋಲ್ಡ್ ಇಟಿಎಫ್ ಅಥವಾ ಡಿಜಿಟಲ್ ಗೋಲ್ಡ್ ಮೂಲಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಇದು ಮೇಕಿಂಗ್ ಚಾರ್ಜ್ಗಳಿಂದ ನಿಮ್ಮನ್ನು ಮುಕ್ತಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಭವಿಷ್ಯದ ಮುನ್ಸೂಚನೆ
ತಜ್ಞರ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ಮುಂಬರುವ ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಜಾಗತಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಅಸ್ಥಿರತೆ ಮುಂದುವರಿಯುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ. ಅಮೆರಿಕದ ಚುನಾವಣಾ ವರ್ಷವಾಗಿರುವುದರಿಂದ ಆರ್ಥಿಕ ನೀತಿಗಳಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಯಾಗಬಹುದು. ಇದು ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಏರಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ ಎನ್ನಲಾಗುತ್ತಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಕುಸಿತ ಕಂಡ ತಕ್ಷಣ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಜಾಣತನದ ಕ್ರಮವಾಗಿದೆ.
ದೀರ್ಘಕಾಲದ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ಚಿನ್ನವು ಯಾವಾಗಲೂ ಉತ್ತಮ ಲಾಭವನ್ನು ನೀಡಿದೆ. ಕಳೆದ ಒಂದು ದಶಕದ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ಗಮನಿಸಿದರೆ, ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದವರು ನಷ್ಟ ಅನುಭವಿಸಿದ ಉದಾಹರಣೆಗಳು ಕಡಿಮೆ. ಆದರೆ, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಲಾಭಕ್ಕಾಗಿ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಖರೀದಿಸುವವರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತಗಳನ್ನು ದಿನನಿತ್ಯ ಗಮನಿಸುತ್ತಿರಬೇಕು.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ನೀವು ಮಲ್ಟಿ ಕಮೋಡಿಟಿ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಅಧಿಕೃತ ವೆಬ್ಸೈಟ್ MCX India ಗೆ ಭೇಟಿ ನೀಡಬಹುದು ಅಥವಾ ಇತ್ತೀಚಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಅಪ್ಡೇಟ್ಗಳಿಗಾಗಿ Reserve Bank of India ಪುಟವನ್ನು ಗಮನಿಸಬಹುದು.
ಇದನ್ನೂ ಓದಿ
ಪದೇ ಪದೇ ಕೇಳಲಾಗುವ ಪ್ರಶ್ನೋತ್ತರಗಳು – FAQs
- ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆ ಹಚ್ಚುವುದು ಹೇಗೆ? ಯಾವುದೇ ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣವನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ಅದರ ಮೇಲೆ ಬ್ಯೂರೋ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯನ್ ಸ್ಟ್ಯಾಂಡರ್ಡ್ಸ್ ಅಂದರೆ ಬಿಐಎಸ್ ಹಾಲ್ಮಾರ್ಕ್ ಲೋಗೋ ಇದೆಯೇ ಎಂದು ಪರೀಕ್ಷಿಸಬೇಕು. ಹಾಲ್ಮಾರ್ಕ್ ಜೊತೆಗೆ ಚಿನ್ನದ ಶುದ್ಧತೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುವ 22K916 ನಂತಹ ಸಂಖ್ಯೆ ಮತ್ತು ಹಾಲ್ಮಾರ್ಕಿಂಗ್ ಕೇಂದ್ರದ ಗುರುತು ಇರುತ್ತದೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಹಾಲ್ಮಾರ್ಕ್ ವಿಶಿಷ್ಟ ಗುರುತಿನ ಸಂಖ್ಯೆ ಕಡ್ಡಾಯವಾಗಿದ್ದು, ಅದನ್ನು ಬಿಐಎಸ್ ಕೇರ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ ಮೂಲಕ ಸ್ಕ್ಯಾನ್ ಮಾಡಿ ಅಧಿಕೃತತೆಯನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಬಹುದು.
- 22 ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಮತ್ತು 24 ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಚಿನ್ನದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೇನು? 24 ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಚಿನ್ನವು 99.9 ಪ್ರತಿಶತ ಶುದ್ಧವಾಗಿದ್ದು, ಇದು ಅತ್ಯಂತ ಮೃದುವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಇದರಿಂದ ಸಂಕೀರ್ಣವಾದ ಆಭರಣಗಳನ್ನು ತಯಾರಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಇದನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ನಾಣ್ಯ ಮತ್ತು ಬಿಸ್ಕೆಟ್ಗಳ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. 22 ಕ್ಯಾರೆಟ್ ಚಿನ್ನದಲ್ಲಿ 91.6 ಪ್ರತಿಶತ ಚಿನ್ನವಿದ್ದು, ಉಳಿದ ಭಾಗವು ತಾಮ್ರ ಅಥವಾ ಸತುವಿನಂತಹ ಲೋಹಗಳಿಂದ ಕೂಡಿರುತ್ತದೆ. ಇದು ಆಭರಣ ತಯಾರಿಕೆಗೆ ಸೂಕ್ತವಾದ ಗಟ್ಟಿತನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ.
- ಚಿನ್ನದ ಮೇಲೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸರಿಯಾದ ಸಮಯ ಯಾವುದು? ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ತಜ್ಞರ ಪ್ರಕಾರ, ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆಯು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಇಳಿಕೆಯಾದಾಗ ಅಥವಾ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಸಣ್ಣ ಮಟ್ಟದ ತಿದ್ದುಪಡಿ ಉಂಟಾದಾಗ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸೂಕ್ತ. ಒಟ್ಟಿಗೆ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡುವ ಬದಲು, ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಸಣ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನವನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾ ಹೋಗುವುದು ಅಥವಾ ಗೋಲ್ಡ್ ಇಟಿಎಫ್ಗಳಲ್ಲಿ ಹಣ ಹೂಡುವುದು ದೀರ್ಘಕಾಲದ ಲಾಭಕ್ಕೆ ಉತ್ತಮ ತಂತ್ರವಾಗಿದೆ. ಜಾಗತಿಕ ಆರ್ಥಿಕತೆ ಅಸ್ಥಿರವಾಗಿದ್ದಾಗ ಚಿನ್ನದ ಬೆಲೆ ಏರುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುವುದರಿಂದ, ಅಂತಹ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಲಾಭದಾಯಕ.
